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FinTech改变开户交易模式,看蚂蚁金服如何做好反洗钱风险

来源:申博官网备用网址_申博真人盘口     2020-06-07 01:16:53     阅读次数:989

FinTech改变开户交易模式,看蚂蚁金服如何做好反洗钱风险

巴拿马洗钱丑闻案持续延烧,儘管银行业者们都知道迎接 FinTech 浪潮「如何转型」是重要议题,但要如何在数位金融的环境下,做好反洗钱风险管理,亦是一个重要的学习。

今天下午由勤业众信联合会计师事务所举办的「数位浪潮-亚洲 Fintech 发展面面观论坛」就邀请到蚂蚁金服法务及合规部高级经理黄元骏,以「数位金融下的反洗钱风险管理」为题,向大家分享蚂蚁金服的经验和做法。

在数位金融的发展下,境内外支付、线上下支付与 P2P 网路贷款等服务早就渗透你我的生活,逐渐成为一种大家习以为常的快速和便利。然而,数位金融所带来的方便,却也因为开户模式与交易模式的改变,为金融与非金融机构带来「反洗钱挑战」。

黄元骏说,以开户来说,非面对面的客户身份识别,将提升匿名帐户的使用风险,不仅如此,业务关係的建立在缺少了地缘性的判断,以及为了民众所简化后的开户流程和手续,都大幅提升业者做好反洗钱风险管理的难度。

另外从交易模式的改变来看,在数位金融的驱动下,民众的交易已不再受到时间与地点限制,因此金融机构被迫得在很短的时间内分析出异常行为。再加上,现代民众的交易範围广泛多元,涵盖支付、转帐、投资、借贷等直接与间接金融,也使得金融机构不容易定义用户的交易模式是否正常。

为此,黄元骏建议,金融机构应该尝试「借力使力」,结合公司内部不同专长的团队进行作战,藉此提升打击非法活动的效果。比方,强项在抓盗卡、诈骗等行为的资讯安全、风险控制团队就可以和做客户风险评估、进行交易监控机制的团队合作,透过企业历史可疑交易报告、历史异常行为数据与历史高风险用户特徵,判别出非法活动。

FinTech改变开户交易模式,看蚂蚁金服如何做好反洗钱风险

在风险评估上,数位金融最大的特色则围绕在「数据」之上,因为包括民众在线上进行消费、境外转帐、浏览投资理财网站,甚至是使用网路的时间、位置等数据,都可以成为蚂蚁金服作为数据採集、分析和最后参考判定的关键。

而为了因应匿名客户的身份识别,银行业也可以尝试应用生物辨识系统,像是指纹、视网膜、声纹、键盘行为,以及最基本的 IMEI、IP、GPS 等用户使用的平台与位置进行识别。

最重要的是,有别以往,在以数据为核心驱动的数位金融体系下,蚂蚁金服也有了创新的客户风险评级。因为过往,大家都只能採用静态数据为客户进行风险评级,但如今大家却可以根据客户在线上的动态资讯,比如交易行为、活动行为等,为客户做到更精準的评级。

另外,智慧名单多维度的扫描与多维度的交易监控,也能让银行业者可以在数据分析的辅助下,更能精準得针对不同客户族群做好合理与异常行为的定义与区隔。如此一来,一旦业者锁定制裁名单上的人或组织,就可透过多面向的交易监控提升準确率,降低系统误报的机率,并大幅降低后续人工的投入成本。而善用智慧关係的分析,针对可疑用户进行其交易关係的分析、平台关係、身份资讯等分析,也是业者可以做好反洗钱风险管理的一环。

其实不管如何,对数位金融反洗钱风险管理来说,最重要的就是要掌握数据,黄元骏解释,因为也唯有足够的数据,才能进行层层分析,做到从单维的监控到多维的监控。然而,这却也刚好是在洗钱情境底下最不容易出现的,因为多数人洗钱靠的还是现金,所以如果大家可以尽量少使用现金,就少使用现金,因为这对任一方,不论是银行业者或民众来说,都会是好事,不是吗?

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